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　　近日，中央银行下发了《有关广泛开展中小微企业金融服务能力提高工程项目的通告》。早在2021年4月底，银监会下发了《有关2021年进一步促进小微企业金融服务高质量发展的通告》。这两个通告的精神实质高度一致，全是致力于进一步提高银行业中小微企业金融服务能力，加强“敢贷、愿贷、可贷、会贷”的常态化基本建设，加上最近中央银行又全方位下降金融企业储蓄储蓄率0.5个点，根据财政政策精准施策，适用金融企业增加对小微企业适用幅度，不断深耕细作普惠金融服务“热土”。

　　普惠金融是立足于机遇公平规定和商业服务可持续性标准，以可压力的成本费为有金融服务要求的社会发展社会阶层和人群给予适度、合理的金融服务。近些年，在我国小微企业总数提高快速，已变成社会经济和社会经济发展的新生力量，也变成在我国扩大就业、民生改善的关键支撑点。因此 ，提升小微企业金融服务变成现阶段普惠金融服务的头等大事。

　　自党的十八届三中农村工作会议将发展趋势普惠金融做为战略至今，伴随着《推动普惠金融建设规划(2016—2020年)》的下发，中央银行、银监会协作推动普惠金融发展趋势各项任务，正确引导各种金融服务行为主体搞好小型、“三农”、精准脱贫等普惠金融关键行业和薄弱点的服务，获得了积极主动成果，基本金融服务涉及面不断扩张，关键行业金融服务可得性不断提高，小微企业综合性资金成本稳中有降，数据普惠金融实践活动让普惠金融服务的高效率和便捷性持续提升。数据信息表明，从2020年至2021年4月末，全国各地银行业金融企业总计对10.2万亿借款等额本息贷款执行推迟，总计派发普慧小型个人信用贷款5.8万亿。依靠互联网大数据、云计算技术、人工智能技术、区块链技术等电子信息技术，普惠金融逐渐完成商业服务可持续性、成本费可压力、机遇可平等、业务流程无触碰，合理提高了金融服务的精确度、涉及面、便利性及其服务品质。

　　为更为合理应用管控现行政策方式正确引导和催促银行业全方位提高小微企业金融服务能力和水准，减轻小微企业资金短缺股权融资贵等难题，银监会早就在2020年6月底就公布了《银行业小微企业金融服务管控点评方法(实施)》。该方法以“正向激励为主导，适度管控管束，确立多元化规定，有效反映内容效度”为指导方针，坚持不懈“定量分析点评与定性评价并行处理、总产量提高与优化结构并举、鼓励与适度管束多管齐下”的标准，加强管控点评对银行业服务小微企业的导向性功效。

　　下面，银行业仍需在普惠金融服务“热土”上锲而不舍，不断深耕细作。一是紧紧围绕小微企业银行信贷提供“增加量扩面”，提升首贷户、续贷、个人信用贷款的总数，保证银行业普慧小微贷完成增长速度、总户数“双增”，保证五家国有制大中型银行业普慧小微贷提高30%之上。

　　二是，依照以上2个通告的规定，着眼于小微企业股权融资“困扰”“缺点”，补足贷款业务薄弱点，关键提升对高端装备制造、战略新型产业等行业的中远期银行信贷适用。大中型金融机构、国有商业银行应充分发挥领域表率作用，加强“首贷户”服务，努力创造2021年增加小微企业“首贷户”总数高过2020年。与此同时，要加强“敢贷、愿贷、可贷、会贷”常态化基本建设，实实在在地贯彻落实普惠金融类指标值在內部绩效考评指标值的权重值占有率在10%之上、大中型金融机构和国有商业银行內部转移利润的特惠幅度不少于50个基准点等现行政策规定；认真落实普慧型小微企业借款不合格率不高过各类借款不合格率3个点之内的承受度规范。

　　三是勤奋发挥特长进一步扩张评价方法涉及面，将城区中低收入群体、贫苦群体和伤残人、老人等特殊群体的金融服务也开设专业指标值开展考核制度，保证各类普惠金融现行政策得到坚决贯彻实行并落地式奏效。

　　四是依靠本次央行降准释放出来的约1万亿长期性资产，增加银行贷款业务提供能力，减少小微企业资金成本，把借款市场报价年利率(LPR)嵌入到內部标价和传输有关阶段，提高借款多元化、精细化管理标价水准，加强债务成本控制能力。

　　五是要增加普惠金融高新科技资金投入，积极主动依靠互联网大数据、云计算技术、区块链技术等金融业技术性，构建小微企业专业的授信额度实体模型，开发设计专用型的手机上应用软件，健全自主创新无还本续贷、随借随还贷款等特点银行信贷商品；进一步将小型金融服务及其别的特殊群体的金融服务规范化、大批量化，能够更好地达到其“短频快”的金融服务要求，与此同时提高银行业风险管控能力，减少经营成本，推动普惠金融高质量发展。

　　(创作者系中央人民银行郑州培训学校专家教授，银行业科学研究与确诊管理中心负责人)

（文章内容来源于：上海证券报）

文章内容来源于：上海证券报

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